Cobrar seus clientes é uma das etapas mais difíceis do mundo dos negócios. Afinal, a fidelização torna suas estratégias de revenda mais fáceis e assertivas, e uma cobrança online mal realizada pode estragar o relacionamento construído com o consumidor.
Porém, a cobrança não precisa ser complicada. O cenário online traz inúmeras vantagens para que negócios inteligentes possam agregar soluções que permitam uma cobrança assertiva – que acabe com a inadimplência e ainda mantenha o consumidor fidelizado.
Por isso, neste artigo vamos trazer um guia completo sobre como otimizar seus processos e cobrar seus clientes online. Continue lendo!
Qual a importância de realizar a cobrança online?
Vender online é essencial para a maior parcela dos negócios que existem atualmente. Essa necessidade se dá porque os clientes estão em massa dentro do cenário digital, e esse canal apresenta uma enorme variedade de possibilidades para conversão.
Por isso, estar dentro do cenário digital é crucial para o crescimento e consolidação do seu negócio. Mas isso também exige uma maturidade para que seu negócio estabeleça métodos para vender e cobrar online.
Ao cobrar online, você aumenta sua intenção com o consumidor e chega mais fácil no alcance das suas metas. Por isso, confira alguns fatores que tornam a cobrança online fundamental:
Eficiência e Agilidade
A cobrança online oferece eficiência incomparável. Ao substituir métodos tradicionais, baseados em papel, por soluções digitais, as empresas podem agilizar todo o processo, desde a emissão de faturas, até o recebimento de pagamentos.
Isso resulta em ciclos de caixa mais curtos e menos trabalho manual.
Redução de Custos e Sustentabilidade
A eliminação de papelada e a automação dos processos não apenas reduzem custos operacionais, mas também promovem práticas empresariais sustentáveis – aumentando o dinamismo logístico do negócio e permitindo criar relatórios de cobrança.
Sua empresa pode facilitar alguns processos, reduzindo o tempo perdido com práticas burocráticas das cobranças e chegando mais facilmente aos seus clientes.
Segurança nas Transações
Plataformas de cobrança online geralmente adotam medidas avançadas de segurança, protegendo informações sensíveis e garantindo transações seguras.
Isso não apenas tranquiliza os clientes, mas também fortalece a reputação da empresa.
Facilidade de Acesso para Clientes
Clientes podem acessar suas faturas e efetuar pagamentos a qualquer momento, de qualquer lugar.
Essa conveniência aumenta a satisfação do cliente e reduz a probabilidade de atrasos nos pagamentos.
Quais são os benefícios de usar uma plataforma de cobrança online?
A adoção de uma plataforma de cobrança online oferece uma série de benefícios significativos para sua empresa, independente do setor no qual ela trabalha.
No geral, uma plataforma como o Asaas, por exemplo, aumenta sua eficiência e permite que seu negócio se desenvolva rapidamente.
Além disso, a partir de uma plataforma como essa, seu negócio ganha maior visibilidade dos seus indicativos financeiros e pode compreender melhor sua situação econômica.
Porém, esses são apenas alguns benefícios. Além desses, uma plataforma de cobrança pode te oferecer:
Integração com ferramentas
Muitas plataformas de cobrança, como o Asaas, oferecem integração com outros sistemas. Essa conectividade simplifica a reconciliação financeira e otimiza o fluxo de trabalho.
Gestão de Inadimplência
Ferramentas de automação de cobrança e lembretes automáticos contribuem para a redução da inadimplência. Com o Asaas, por exemplo, é possível programar lembretes amigáveis antes do vencimento, minimizando atrasos nos pagamentos.
Relatórios e Análises
Plataformas de cobrança online oferecem recursos avançados de relatórios e análises. Essas informações detalhadas auxiliam na compreensão do comportamento financeiro dos clientes e orientam estratégias para melhorar o fluxo de caixa.
Melhoria na Experiência do Cliente
A conveniência proporcionada pelo pagamento online contribui para uma experiência do cliente mais positiva. Acesso fácil às faturas, opções de pagamento diversificadas e processos simplificados são aspectos valorizados pelos consumidores.
Criar diferentes tipos de cobrança
Além de todos os benefícios que uma plataforma de cobrança pode oferecer ao seu negócio, você também pode utilizar essas ferramentas para criar estratégias de conversão.
Afinal, existem mais de um tipo de cobrança para oferecer aos seus clientes, e cada uma dessas modalidades se adequa a uma situação específica. Entenda:
Cobrança avulsa
Uma cobrança avulsa é aquela em que o cliente não precisa estabelecer um contrato com a empresa. Assim, é uma modalidade de pagamento feito de forma única, através de meios como de Pix, Boleto, transferências ou cartão.
Além de ser a modalidade de pagamento mais comum, esse tipo de cobrança também pode ser aplicado tanto ao varejo quanto para o setor de serviços.
Cobrança por assinatura
A cobrança por assinatura é uma abordagem eficaz para empresas que oferecem produtos ou serviços de forma recorrente. Essa modalidade cria uma fonte constante de receita, contribuindo para a estabilidade financeira.
Plataformas especializadas em cobrança recorrente automatizam o processo, como o Asaas, facilitando a gestão de assinaturas e garantindo que os pagamentos ocorram pontualmente.
Assim, seu negócio pode facilmente ajustar os termos das assinaturas, adicionar ou remover serviços e proporcionar uma experiência personalizada para cada assinante. Esse controle é essencial para manter a satisfação do cliente e garantir a fidelidade a longo prazo.
Cobrança parcelada
Por outro lado, uma cobrança parcelada é aquela em que o valor total da compra é dividido em várias vezes. Dessa forma, sua empresa pode oferecer maior flexibilidade de pagamento aos clientes, estendendo o prazo e fracionando o valor de quitação.
Esse tipo de cobrança é recomendado para negócios que vendem produtos ou serviços com um valor alto, ou que pretendem oferecer o parcelamento como estratégia de venda.
Nesses casos, é importante que a sua empresa calcule os juros, para evitar prejuízos ao caixa.
Criar cobrança com diferentes meios de pagamento
As diversas modalidades de cobrança online proporcionam às empresas uma gama de opções para atender às preferências dos clientes e otimizar os processos financeiros.
A diversificação nas formas de pagamento não apenas amplia o alcance dos negócios, mas também fortalece a relação entre empresas e consumidores em um mundo cada vez mais digital.
Confira quais são as principais metodologias para efetivar suas cobranças online:
Cobrança por cartão de crédito
O pagamento via cartão de crédito é uma das modalidades mais populares de cobrança online. Proporciona praticidade para os clientes e agilidade nas transações, além de oferecer a opção de parcelamento, aumentando a flexibilidade nas formas de pagamento.
Os sistemas de pagamento com cartão de crédito implementam medidas rigorosas de segurança, protegendo tanto os consumidores quanto as empresas contra fraudes e transações não autorizadas.
Cobrança via Pix
O Pix tem se destacado como uma opção de pagamento instantâneo, permitindo transferências em tempo real a qualquer hora do dia, todos os dias da semana.
Sua disponibilidade constante o torna uma escolha eficiente para empresas e consumidores.
O Pix está integrado aos sistemas bancários, proporcionando uma conexão direta entre contas correntes e eliminando intermediários nas transações, resultando em eficiência e redução de custos.
Cobrança via Boleto
O boleto bancário continua sendo uma modalidade popular no Brasil. Ele oferece flexibilidade, sendo uma opção para clientes que preferem pagamentos à vista e não possuem cartões de crédito.
O boleto é uma ferramenta inclusiva, permitindo que empresas alcancem consumidores que não têm acesso a métodos de pagamento digitais, como cartões de crédito.
Possibilidades de recebimento de cobrança
Uma plataforma de cobrança online proporciona flexibilidade nas opções de recebimento, permitindo que a empresa ofereça diferentes métodos de pagamento aos seus clientes.
Seja por cartão de crédito, boleto bancário, Pix ou outras modalidades, a variedade de escolhas contribui para atender às preferências individuais dos clientes, aumentando as chances de recebimento eficaz.
Além disso, existem outras vantagens e benefícios que uma plataforma traz para sua empresa. Confira:
Recebimento dentro do prazo de vencimento
A agilidade é uma característica essencial de uma plataforma de cobrança eficiente.
Ao disponibilizar meios de pagamento que facilitam a quitação dentro do prazo de vencimento, a plataforma contribui para a redução da inadimplência.
Com um sistema de automação, as notificações e lembretes de pagamento são enviadas no momento certo, ajudando que seus clientes efetuem os pagamentos em dia.
Antecipação do recebimento de cobrança
A antecipação de recebíveis é uma funcionalidade valiosa proporcionada por algumas plataformas, como acontece no Asaas.
Ela permite que a sua empresa receba adiantamentos de valores que originalmente seriam pagos em datas futuras das vendas parceladas.
Com a antecipação, seu negócio ganha liquidez imediata, auxiliando no fluxo de caixa e fornecendo recursos financeiros que podem ser reinvestidos ou utilizados para necessidades operacionais.
Aplicação de juros e multa em cobranças vencidas
A capacidade de aplicar juros e multas de forma automatizada em cobranças vencidas é uma ferramenta estratégica para a gestão financeira.
Isso não apenas incentiva o pagamento dentro do prazo estabelecido, como também ajuda a compensar os custos associados à inadimplência.
A plataforma oferece controle total sobre as taxas a serem aplicadas, garantindo transparência e conformidade com as políticas da empresa.
Como fazer cobrança online?
Adotar boas práticas na gestão de cobranças online não apenas otimiza processos financeiros, mas também fortalece a relação entre a empresa e seus clientes.
Ao implementar estratégias transparentes, personalizadas e éticas, as empresas não garantem o pagamento pontual e também cultivam uma reputação positiva no mercado.
Essa abordagem integrada contribui para a sustentabilidade financeira e o crescimento a longo prazo. Por isso, confira algumas dicas de como realizar uma boa cobrança de clientes online:
1. Tenha controle de todas as vendas
Manter controle efetivo das vendas não é apenas sobre rastrear números. A integração de sistemas significa adotar soluções que não apenas registram transações, mas também proporcionam insights acionáveis.
Sistemas de contabilidade integrados, por exemplo, não apenas facilitam a emissão de faturas, mas também rastreiam recebimentos, despesas e lucros em tempo real.
Monitorar em tempo real vai além da simples observação de números. Significa interpretar dados, identificar padrões e antecipar tendências.
Ferramentas analíticas avançadas podem transformar dados brutos em informações estratégicas, permitindo que a empresa tome decisões informadas sobre estratégias de preços, sazonalidade e alocação de recursos.
2. Crie um planejamento estratégica de cobranças
Um planejamento estratégico de cobranças deve ser mais do que um roteiro, ele deve ser um guia flexível que se adapta às dinâmicas do mercado.
Além de definir etapas claras, inclua cenários hipotéticos para permitir respostas rápidas a situações imprevistas. A estratégia deve ser uma ferramenta viva, evoluindo com as mudanças nas condições econômicas e comportamentais dos clientes.
A inclusão de cenários diversos no planejamento de cobranças é vital. Afinal, as empresas operam em ambientes dinâmicos, sujeitos a mudanças repentinas.
Ao antecipar diferentes cenários, desde períodos de alta demanda até crises econômicas, a empresa pode ajustar sua abordagem de cobrança online de acordo, mantendo a flexibilidade necessária para se adaptar a qualquer situação.
3. Estabeleça uma régua de cobrança eficiente
Uma régua de cobrança eficiente requer a definição clara de etapas, desde o envio da fatura até as notificações de vencimento e lembretes. Cada etapa deve ser comunicada de maneira transparente aos clientes.
Por isso, para criar uma régua de cobrança eficiente seu negócio precisa seguir alguns processos, como:
- Automatize Comunicações: A automação é a chave para uma régua de cobrança eficiente. Utilize sistemas que enviem automaticamente lembretes e notificações, evitando atrasos e permitindo uma comunicação consistente.
- Personalize Mensagens: Personalizar as mensagens de cobrança com informações específicas, como o valor devido e a data de vencimento, aumenta a eficácia da comunicação. Mostre empatia e ofereça opções de pagamento para facilitar a regularização.
- Estabeleça Prazos Razoáveis: Ao definir os prazos para cada etapa da régua de cobrança, leve em consideração as condições do setor e as características do seu público-alvo. Prazos razoáveis aumentam a probabilidade de cooperação por parte dos clientes.
- Ofereça Soluções de Pagamento Convenientes: Facilite o processo de pagamento oferecendo opções online e offline. Integre métodos de pagamento populares e forneça informações claras sobre como efetuar os pagamentos.
4. Envie lembretes antes do vencimento
A emissão de lembretes antes do vencimento não deve ser uma mera formalidade. Use esse momento como uma oportunidade de engajamento.
Além de simples notificações, forneça informações úteis sobre produtos ou serviços adicionais, descontos especiais para pagamento antecipado ou até mesmo dicas relacionadas ao conteúdo da fatura.
O momento em que um lembrete é enviado também pode impactar sua eficácia. Considere os hábitos de consumo dos seus clientes.
Se a maioria faz pagamentos à noite, programar notificações para o final do dia pode aumentar a probabilidade de interação. Entender os padrões de comportamento é crucial para escolher o melhor momento.
5. Escolha o melhor meio de pagamento
A escolha do melhor meio de pagamento vai além da conveniência. Considere a demografia dos seus clientes. Se você atende a uma base diversificada, ofereça uma gama de opções que atenda a diferentes preferências.
A diversificação não apenas simplifica o processo para o cliente, mas também amplia a base de consumidores que a empresa pode atingir.
Além disso, a facilidade de acesso é a chave. Certifique-se de que os métodos de pagamento oferecidos sejam intuitivos e de fácil utilização.
Plataformas móveis e interfaces amigáveis são essenciais para garantir que os clientes possam concluir transações sem obstáculos, independentemente do dispositivo que estão usando.
6. Esteja atento ao Código de Defesa do Consumidor
Seguir ao Código de Defesa do Consumidor é uma prática obrigatória, mas vai muito além de seguir apenas uma sequência de regras.
Afinal, transparência e respeito são valores fundamentais. Vá além das exigências legais, fornecendo informações claras sobre políticas de cobrança, termos de serviço e direitos do consumidor.
Isso não apenas constrói confiança, mas também fortalece a reputação da empresa.
Além disso, oferece canais de atendimento acessíveis como forma de demonstrar uma expressão de compromisso com a satisfação do cliente.
Garanta que os clientes tenham múltiplos meios para esclarecer dúvidas ou resolver problemas relacionados às cobranças. Respostas rápidas e eficazes demonstram consideração e profissionalismo.
7. Faça um contato direito e educado
Utilize sistemas de automação que permitem a personalização de mensagens com base em comportamentos anteriores, histórico de compras ou preferências individuais do cliente. Adicionar um toque pessoal a comunicações automáticas aumenta a eficácia.
Porém, manter o profissionalismo em todas as interações é fundamental. Mesmo em comunicações automatizadas, a linguagem e a abordagem devem refletir um padrão elevado de profissionalismo.
Mantenha a comunicação clara, respeitosa e centrada na resolução de questões.
8. Ofereça boas condições
Oferecer boas condições não significa apenas criar termos favoráveis para a empresa, significa estabelecer um terreno comum que beneficie ambas as partes. Em situações de inadimplência, esteja aberto à negociação.
Ofereça condições flexíveis, como planos de pagamento parcelados ou descontos para liquidação antecipada. A abordagem colaborativa fortalece a relação e incentiva o compromisso mútuo.
Essa prática não apenas estimula o pagamento no prazo, mas também promove uma cultura de parceria entre a empresa e seus clientes.
Quais são as melhores ferramentas de cobrança online?
Embora existam inúmeros processos para cobrar seus clientes, a maior parte desses métodos exige que sua empresa conte com boas ferramentas. Afinal, você precisa alcançar os clientes em diferentes momentos e ambientes.
Por isso, contar com as ferramentas certas permite estabelecer um processo de cobrança online completo: partindo da notificação, pagamento e até a emissão de nota.
No Asaas, por exemplo, é possível contar com uma plataforma completa que oferece todos os recursos necessários para se comunicar com seu consumidor, cobrar faturas em atraso, emitir notas e muito mais.
Tudo contando com as principais soluções do mercado, com praticidade, segurança e deixando a burocracia para trás. Confira algumas das soluções que o Asaas oferece:
Gateway de pagamento
Os gateways de pagamento são verdadeiros facilitadores de transações online. Integram-se diretamente à lojas virtuais, sites e aplicativos, permitindo que as empresas aceitem pagamentos de maneira segura e eficiente.
Ao utilizar um gateway, como o oferecido pelo Asaas, sua empresa pode aceitar uma variedade de métodos de pagamento, desde cartões de crédito até opções mais modernas, como o Pix.
Além disso, o gateways de pagamento é uma ferramenta em conformidade com as regulamentações de segurança de dados, proporcionando tranquilidade adicional para receber pagamentos dos clientes.
Link de pagamento
Os links de pagamento são uma solução simples e eficaz para empresas que desejam agilizar o processo de cobrança. Ao gerar um link de pagamento, a empresa pode enviá-lo diretamente ao cliente, que pode acessá-lo e efetuar o pagamento com facilidade.
No Asaas, essa abordagem é especialmente útil em transações únicas, facilitando a vida do cliente e eliminando barreiras no processo de pagamento. Porém, também pode ser utilizada para vendas parceladas ou por assinatura – através da ferramenta “Cobrar Agora”.
Os links de pagamento muitas vezes oferecem funcionalidades de monitoramento em tempo real. Isso significa que a empresa pode acompanhar a situação de cada link, desde o momento em que é enviado até o pagamento efetivo.
Essa transparência é valiosa para a gestão financeira, permitindo uma visão clara das transações em andamento.
API de pagamentos
As APIs de pagamentos são interfaces que permitem a integração de sistemas de pagamento externo dentro do seu site ou ambiente virtual. Isso é comum em empresas que desejam uma solução personalizada para processar pagamentos e aumentar a eficiência.
Os sistemas de pagamento online podem ser integrados a sites e sistemas empresariais. Dessa forma, sua empresa faz com que a gestão e o controle dos seus pagamentos seja mais eficaz e facilitada.
Entre as vantagens oferecidas por uma API de Pagamentos estão:
- Checkout Transparente: essa ferramenta permite que o momento de checkout aconteça dentro da mesma página de venda. Isso garante mais confiabilidade para seu cliente converter e evita atrasos de redirecionamento no processo.
- One Click Buy: esse recurso é especialmente eficaz para compras recorrentes, permitindo que clientes realizem compras com um único clique, e assim simplificando o processo para itens frequentemente adquiridos.
- Split de Pagamento: o split de pagamento é uma ferramenta fundamental para o e-commerce. Ele divide os valores de uma compra entre diferentes lojas vendedoras, e faz o mesmo quando existe mais de um vendedor participando na transação.
Quer conhecer outros benefícios que o Asaas oferece para suas estratégias de cobrança? Abra sua conta agora e prepare seu negócio para abandonar a burocracia, otimizar processos para vender mais e alcançar suas metas!
