Quase não dá para imaginar um negócio que não aceite pagamento por cartão de crédito hoje em dia. Presente em todos os lugares, eles estão substituindo o dinheiro por serem mais seguros e práticos. Porém, para os donos de empresas, o uso do cartão de crédito pode trazer um pesadelo: a contestação de pagamento.
Entenda como ocorre a contestação de pagamento e o que pode ser feito para evitá-la:
O que é uma contestação de pagamento?
Também conhecida pelo termo americano “chargeback“, a contestação acontece quando o proprietário do cartão de crédito cancela o pagamento por não reconhecer a compra ou até quando a transação não está dentro das regras da administradora do cartão.
Então a operadora retira o valor da compra do crédito do vendedor ou, caso esse já tenha sacado o dinheiro, deixa como um débito para ser descontado de futuras compras. Assim, já tendo entregue o produto, o vendedor pode perder o dinheiro duas vezes.
Quais são as condições para a contestação de pagamento?
Se você está conhecendo esse conceito agora, provavelmente ficou chocado na probabilidade de perda de dinheiro que os comerciantes estão correndo. Infelizmente a realidade tende a prejudicar o vendedor, que é o total responsável pelas transações perante a lei.
Normalmente a contestação de pagamento acontece em 3 casos:
1. Quando o cliente e a loja foram vítimas de um golpe
Roubos e clonagens de cartões de crédito podem ocasionar situações em que o cliente se vê obrigado a não reconhecer a compra, por não tê-la efetuado.
2. Quando o cliente esquece da compra
Alguns clientes simplesmente não se lembram que efetuaram a compra e podem pedir para que ela seja retirada da sua fatura. Outra situação é o empréstimo de cartões para terceiros, ocasionando o não-reconhecimento.
3. Quando o cliente age de má-fé
Infelizmente existem pessoas mal-intencionadas, que efetuam a compra e depois a contestam para ganhar dinheiro. Isso também pode acontecer quando há insatisfação do cliente com o produto ou o serviço adquirido.
Independentemente da causa, a legislação também não ajuda o vendedor, especialmente no caso de e-commerces.
Qual é o prazo para contestação de pagamento?
Disputas de fraude, erros de processamento e autorização, podem ser contestados em até 120 dias da data do processamento da transação.
Já as disputas de desacordo comercial, 120 dias da data de recebimento da mercadoria, evento, defeito, serviço, devolução da mercadoria ou do crédito acordado. Este prazo não pode ultrapassar 540 dias do processamento da transação.
Como reaver o dinheiro e evitar novos chargebacks?
Uma vez que o pagamento foi contestado, a administradora de cartão de crédito vai debitar o valor da conta do vendedor, sem muito espaço para debate. Por isso, a melhor forma de reaver o dinheiro é tentar entrar em contato com o cliente para entender o que aconteceu.
Caso tenha sido um engano, ele deve refazer a compra, já que a administradora não estorna chargebacks.
Existem algumas estratégias para evitar um chargeback:
Utilize boletos bancários
Uma vez pago, não é possível que o cliente peça o dinheiro do boleto de volta. Se for o caso, ofereça descontos para incentivar o uso dessa forma de pagamento.
Contrate uma ferramenta de análise de crédito
Quando aprova uma operação, o cartão de crédito somente confere os dados e se há saldo na conta. Por isso, fazer uma análise de risco da operação pode evitar prejuízos.
Utilize um facilitador de pagamento
Ferramentas como PagSeguro ou Bcash garantem as vendas aprovadas, efetuando o pagamento mesmo se o cliente contestar o pagamento. Apesar de cobrarem taxas, a porcentagem de perda pode fazer esse investimento valer a pena.
Essas pequenas atitudes podem fazer toda a diferença para evitar as contestações de pagamento e manter o faturamento da sua empresa no azul.
Agora que você já entendeu o que é uma contestação de pagamento, descubra como contestar um chargeback!
um cliente veio passar o cartão dividido em 10x , mais por algum motivo não foi dividido , e ele vai fazer a contestação , e disse que vinha passar novamente o cartão , mesmo assim eu posso ficar prejudicado de alguma forma? minha conta , meu nome , etc?
Ao contestar o cartão fica bloqueado?
tenho um cartão ELO que uso pouco ,moro e Recife mas recentemente vi um cartão elo 3 compras em São Paulo feitas em 12 prestações que já estavam pagas 7 faltavam 5 para completar 12.fui contestar e a menina do banco disse que não podia só poderia com 120 dias só poderia com 120 dias no máximo valores de 29outra de quarenta e outra de 80 e pouco então eu deveria deixar me roubar. que devo fazer?
Olá, Maria
É necessário entrar em contato com o banco emissor do cartão, somente eles conseguem visualizar a cobrança e propor ações para solução. Cada instituição obedece regras e regulamentos internos, além das exigidas por lei.