Cartão de crédito: guia prático para venda e cobrança

O mercado atual é impulsionado por diversas formas de pagamento, mas uma delas se destaca como um motor essencial para o crescimento dos negócios: o cartão de crédito. 

Aceitar pagamentos com cartão de crédito não é apenas uma comodidade para os clientes, mas também uma estratégia fundamental para aumentar as vendas e expandir os horizontes financeiros das empresas. Prova disso é que em 2022, o uso do cartão de crédito teve um aumento de 42% no Brasil.

Neste artigo, exploraremos estratégias eficazes que podem transformar o cartão em um aliado poderoso para impulsionar os resultados do seu negócio. Assim, confira algumas boas práticas e dicas, nesse guia completo sobre cartão de crédito!

Quais os principais agentes da transação de cartão de crédito?

Existem muitos agentes envolvidos em uma transação de cartão de crédito. Cada uma dessas figuras representa uma etapa do processo de compra, análise de crédito, movimentação de valores e aprovação do pagamento.

Para que a transação funcione, todos os agentes envolvidos precisam seguir regras e atender aos critérios determinados. Entenda brevemente quem são todos esses agentes:

1. Cliente: O consumidor que deseja efetuar uma compra.

2. Vendedor: A empresa ou prestador de serviços que aceita pagamentos com cartão de crédito.

3. Emissor do cartão: A instituição financeira que emite o cartão de crédito ao cliente.

4. Adquirente ou Credenciadora: A empresa que fornece as máquinas de pagamento e serviços de processamento para o vendedor.

5. Bandeiras de cartão: Visa, MasterCard, American Express, entre outras, que estabelecem as regras e redes para as transações.

6. Operadoras de Redes de Pagamento: Empresas que processam as transações de pagamento entre o vendedor e o emissor do cartão.

7. Instituições Financeiras: Bancos e instituições financeiras que facilitam a transferência de fundos entre as partes envolvidas.

Além disso, vale mencionar que existem intermediadores de pagamento para compras online – que ajudam as empresas a manter a segurança das operações financeiras pelo cartão.

Quais são os tipos de cartão de crédito e como escolher?

Existem vários tipos de cartão de crédito no mercado, com algumas características diferentes e que podem se sobrepor. Na hora de escolher o mais adequado para seu perfil, leve em consideração os seguintes pontos:

Nacional vs. Internacional

O nome é autoexplicativo: enquanto um cartão de crédito nacional pode ser usado apenas em compras no Brasil, o cartão de crédito internacional permite adquirir produtos e serviços do exterior. 

Cartão internacional

O cartão internacional pode ser muito vantajoso se você precisar, por exemplo, comprar produtos e equipamentos de fornecedores de fora. Alguns cartões oferecem benefícios, como o acúmulo de milhas que podem ser trocadas por viagens aéreas. O limite de crédito do cartão internacional também costuma ser maior.

Cartão nacional

Enquanto isso, os cartões nacionais são mais indicados para empreendedores que acabaram de obter um cartão de crédito e ainda estão se acostumando e se educando financeiramente. Alguns deles oferecem cashback, programas de fidelidade e descontos em parceiros.

Pré-pago vs. Pós-pago

A diferença desses formatos de cartão é muito simples:

Cartão pré-pago

O cartão pré-pago, como o próprio nome sugere, é um cartão cujo limite de crédito está relacionado a uma recarga que o dono do cartão faz. Seu funcionamento é bem parecido com um plano de celular pré-pago: em vez de ter um limite pré-aprovado, você define o limite do cartão de acordo com a recarga. 

Ele é interessante principalmente para quem não tem muito controle financeiro e para quem precisa melhorar seu score de crédito, afinal, em muitos casos, não é necessário comprovar a renda mínima. Dessa forma, com um histórico favorável, fica muito mais fácil obter crédito pré-aprovado e empréstimos no futuro.

Cartão pós-pago

O cartão pós-pago, por sua vez, é o cartão de crédito tradicional: o banco ou fintech avalia seu histórico de crédito e aprova um limite, que é um teto de valor que você pode gastar. Ao fazer uma compra parcelada no crédito, seu limite fica comprometido e é liberado aos poucos, conforme as parcelas são pagas.

A principal vantagem desse tipo de cartão é poder fazer compras de maior valor, pagando apenas um pouco por mês. Dessa forma, você pode comprar equipamentos e insumos para seu negócio sem comprometer sua renda mensal. 

Cartão físico vs. Cartão virtual

Com a digitalização dos meios de pagamento, é cada vez mais comum que bancos e fintechs ofereçam cartões virtuais. 

Cartão virtual

Esses cartões são de uso exclusivo em transações online e foram criados para oferecer ainda mais segurança e evitar fraudes. Isso ocorre porque é gerado um número diferente do cartão físico, evitando risco de clonagem.

Cartão físico

Os cartões físicos, por sua vez, são mais indicados para pagamentos em maquininhas de cartões, mas também podem ser usados para compras online, basta tomar cuidado.

Vale a pena aceitar cartão de crédito em 2024?

Aceitar cartão de crédito em um negócio é, na maioria dos casos, uma decisão estratégica vantajosa. No entanto, a resposta a essa pergunta pode variar dependendo do tipo de negócio e de suas circunstâncias específicas. 

Confira algumas vantagens e desvantagens da venda no cartão de crédito:

Vantagens de aceitar Cartão de Crédito

• Aumento nas Vendas: Aceitar cartões de crédito pode levar a um aumento nas vendas, pois os clientes muitas vezes preferem essa forma de pagamento pela conveniência e flexibilidade que oferecem.

• Atrair um Público Maior: Ao aceitar cartões de crédito, você torna seu negócio mais acessível a um público mais amplo. Muitos consumidores preferem pagar com cartão de crédito, e não aceitá-los pode resultar na perda de clientes.

• Compras por Impulso: Os cartões de crédito podem incentivar compras por impulso, já que os clientes não precisam ter o dinheiro disponível imediatamente. Isso é particularmente benéfico em setores de varejo e e-commerce.

• Redução de Inadimplência: Em comparação com vendas a prazo com cheques, que podem resultar em inadimplência, as transações de cartão de crédito geralmente oferecem maior segurança de pagamento.

• Segurança Financeira: Receber pagamentos por cartão de crédito pode ajudar a manter um fluxo de caixa mais previsível, pois você sabe quando os pagamentos serão recebidos.

Desvantagens de Aceitar Cartão de Crédito

• Custos de Processamento: As empresas que aceitam cartões de crédito precisam pagar taxas de processamento, que variam de acordo com o tipo de cartão e o processador de pagamento. Esses custos podem afetar a margem de lucro.

• Risco de Chargebacks: Existe o risco de clientes contestarem as transações, chamado de chargebacks, o que pode resultar em perda de receita e custos adicionais.

• Requisitos de Segurança: Aceitar cartões de crédito pode implicar em cumprir regulamentações de segurança de dados, como o PCI DSS (Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento), o que pode requerer investimentos em segurança.

Como funciona a cobrança por cartão de crédito?

Aceitar pagamentos com cartão de crédito é uma parte fundamental das operações de muitos negócios, permitindo que os clientes efetuem compras de forma conveniente e flexível. 

No entanto, o processo de venda pelo cartão de crédito pode variar dependendo das preferências do cliente e da estratégia do negócio. 

Por isso, confira como funciona a venda no cartão de crédito em três cenários comuns: à vista, parcelado e recorrente, além de identificar os principais agentes envolvidos nessa transação:

Cobrança no crédito à vista

Nas vendas pelo crédito à vista, o cliente faz uma compra e opta por pagar o valor total da transação no próximo vencimento do seu cartão de crédito.

A grande vantagem desse modelo é que o vendedor recebe o valor total na data de vencimento do cartão do cliente, descontadas as taxas de processamento.

Cobrança no crédito parcelado

Nas vendas parceladas, o cliente tem a opção de dividir o pagamento em várias parcelas ao longo de um período predeterminado. Isso é bom porque os clientes podem dividir um valor de compra alto, se organizando melhor financeiramente.

O ponto negativo é que o vendedor recebe os valores apenas conforme as faturas sejam quitadas, o que pode prejudicar o fluxo de caixa – ainda que existam soluções para solucionar essa demanda.

Cobrança no crédito recorrente

Nas vendas recorrentes, os clientes autorizam que suas informações de cartão de crédito sejam armazenadas e utilizadas para pagamentos regulares, como assinaturas mensais de serviços. 

Assim, as faturas são geradas de modo automático e os clientes não deixam de possuir um serviço ou produto periodicamente.

Como aumentar as vendas no cartão de crédito?

Todos os anos a competitividade no comércio aumenta, e novas tecnologias surgem para otimizar os processos dos negócios.

Porém, aceitar pagamentos com cartão de crédito ainda é uma prática essencial para muitas empresas. No entanto, simplesmente aceitar cartões não é suficiente para maximizar as vendas. 

Para alcançar o sucesso nas vendas com cartão de crédito, é importante adotar estratégias que atraiam os clientes e os incentivem a fazer compras. 

Por isso, confira algumas das principais práticas que sua empresa precisa desenvolver para vender mais no cartão de crédito:

1. Ofereça opções de pagamento flexíveis

Uma maneira eficaz de aumentar as vendas no cartão de crédito é oferecer opções de pagamento flexíveis. 

Isso inclui permitir que os clientes escolham entre pagamento à vista ou parcelado. Quanto mais flexibilidade você oferecer, mais clientes poderão adquirir seus produtos ou serviços.

2. Crie descontos

Descontos são um poderoso incentivo para as vendas. Considere oferecer descontos para compras realizadas com cartão de crédito. 

Isso pode estimular os clientes a aproveitar ofertas especiais e concluir a compra com seu cartão, especialmente se perceberem que estão economizando dinheiro.

3. Ofereça programas de recompensas

Programas de recompensas atraem clientes que buscam benefícios adicionais ao fazer compras com cartão de crédito. Você pode associar-se a programas de recompensas de cartão de crédito existentes ou criar seu próprio programa de fidelidade. 

Oferecer recompensas, como pontos, milhas ou descontos futuros, pode incentivar os clientes a gastar mais.

4. Aceite diferentes bandeiras

Certifique-se de aceitar diversas bandeiras de cartões de crédito. Isso amplia seu alcance e torna seu negócio mais acessível a uma variedade de clientes. 

Quanto mais opções de pagamento você oferecer, maior a probabilidade de os clientes escolherem seu negócio.

5. Ofereça opções de parcelamento

O parcelamento de compras é uma opção que atrai muitos clientes. Ao permitir que os clientes dividam o valor em várias parcelas, você torna produtos e serviços mais acessíveis, especialmente para compras de valor mais alto. 

Certifique-se de informar claramente os termos do parcelamento, incluindo taxas e prazos.

6. Proporcione um excelente atendimento ao cliente

O atendimento ao cliente desempenha um papel crucial nas vendas com cartão de crédito. Certifique-se de que sua equipe esteja treinada para oferecer um atendimento eficiente e amigável. 

Responder a dúvidas, resolver problemas prontamente e garantir que o processo de pagamento seja suave contribui para uma experiência positiva do cliente.

7. Invista em marketing direcionado

Para atrair clientes e incentivá-los a utilizar o pagamento com cartão de crédito em seu site ou aplicativo, é fundamental investir em marketing direcionado. Uma das melhores formas é utilizar as redes sociais para alcançar um público maior.

Crie campanhas específicas que destaquem as vantagens de pagamento com cartão de crédito, como facilidades de parcelamento, recompensas ou segurança.

8. Aceite o cartão de crédito no meio online

Aceitar pagamentos com cartão de crédito é uma parte fundamental das operações online de muitas empresas. É no meio digital que a maior parte das compras acontece para muitos segmentos.

E, sendo assim, garantir que esse processo seja suave e eficiente é crucial para a satisfação do cliente e o sucesso do negócio. Confira como oferecer o cartão de crédito no meio online:

Estabeleça um checkout transparente

Um checkout transparente é essencial para reduzir o atrito e incentivar os clientes a concluírem suas compras. Garanta que o processo de pagamento seja simples, intuitivo e seguro. 

Isso inclui a utilização de um design de página limpa, a solicitação apenas das informações necessárias e a exibição de informações claras sobre taxas e políticas de devolução.

Use um Gateway de pagamentos

Os gateways de pagamentos são plataformas que facilitam a comunicação entre o site ou aplicativo e as instituições financeiras. Eles garantem a segurança das informações financeiras dos clientes e simplificam o processo de pagamento. 

Escolha um gateway de pagamento confiável que ofereça suporte a várias bandeiras de cartões de crédito.

Quais recursos o Asaas oferece para cobrança por cartão de crédito?

Agora que você já entendeu tudo sobre a venda no cartão de crédito é hora de pensar quais aspectos observar para escolher a melhor plataforma para configurar seus pagamentos e descobrir os diferenciais do Asaas.

Cobrança automática com envio de notificações

Além de oferecer os métodos de pagamento, o Asaas auxilia na automação de tarefas como as cobranças. Assim, ao invés de fazer esse processo manual, a plataforma envia lembretes automáticos. 

Consulta e negativação Serasa 

Caso os lembretes não sejam efetivos para que o cliente faça o pagamento, você pode fazer a consulta e negativação no Serasa. Com o Asaas, isso pode ser feito direto na plataforma de forma fácil e prática.

Antecipação de recebíveis de cartão de crédito

Imagine vender parcelado e receber à vista? Isso é possível com a antecipação de recebíveis. Trata de uma funcionalidade em que você consegue antecipar o recebimento de um valor que já pertence a empresa, só não caiu em caixa ainda. 

Emissão de nota fiscal de serviço

Você ainda faz a emissão de nota fiscal manualmente, inserindo cada informação? Pois saiba que no Asaas a nota fiscal é emitida junto com a cobrança de forma simples e fácil. 

Confira todas as vantagens de fazer cobrança por cartão de crédito no Asaas:

Como vender no cartão de crédito pelo Asaas?

Vender pelo cartão de crédito no Asaas é muito simples, prático e rápido. Afinal, o Asaas oferece inúmeros recursos que facilitam esse processo para sua empresa.

Para vender, você precisa estar onde seu cliente também está, assim como precisa contar com as principais soluções do mercado para poder converter suas vendas. Por isso, o Asaas alia tecnologia e eficiência para otimizar seu processo de vendas pelo cartão de crédito.

Confira as principais vantagens e ferramentas disponíveis para sua rotina de pagamentos via cartão de crédito dentro do Asaas:

Integração de lojas virtuais

Para vender pelo cartão de crédito, o Asaas permite que sua empresa venda mais fácil através da integração de recursos dentro do seu ambiente online. Esse processo pode ser feito rapidamente através de APIs.

No Asaas você pode integrar uma API de pagamentos completa dentro da sua plataforma, garantindo que seu negócio possa oferecer os principais meios de pagamentos – como o cartão de crédito.

Além disso, com a API de pagamento do Asaas você pode tornar a jornada de compra mais eficiente e segura, oferecendo serviços como:

• Gateway de pagamentos

• Checkout transparente

• One click buy

• Split de pagamento

Links de pagamento

O link de pagamento é uma ferramenta eficiente para cobrar seus clientes, mesmo que seu negócio não possua uma loja virtual. Através dessa solução, o cliente paga com rapidez e dinamismo – mantendo o cartão de crédito como método de pagamento.

Basta escolher o link de pagamento como método de cobrança dentro da plataforma Asaas, enviando o link para o consumidor através das redes sociais ou WhatsApp.

Ao acessar ele pode optar por pagar no cartão de crédito, à vista ou parcelado, de acordo com as pré-definições feitas pela sua empresa.

Aplicativo para receber sem maquininha

O Asaas também permite que você receba presencialmente mesmo sem possuir uma máquina para pagamentos via cartão de crédito.

No ambiente virtual, o link de pagamento é a melhor solução para cobrar seus clientes através do crédito. Porém, no meio presencial é possível utilizar o aplicativo do Asaas, através da ferramenta “cobrar agora”.

Nela é possível cadastrar o cartão do seu cliente, optando por diferentes métodos de pagamento – como cartão de crédito, Pix ou cobrança recorrente.

Para contar com essa solução, basta baixar o aplicativo do Asaas disponível em IOS e Android, e abrir sua conta!

Como criar cobrança por cartão de crédito no Asaas?

Criar uma cobrança para cartão de crédito no Asaas é muito fácil. Basta você acessar a plataforma e acessar o Menu lateral e seguir os seguintes passos:

•  Clicar em Cobranças > Todas > Adicionar Cobrança. Em seguida selecione a opção Cartão de Crédito no campo Forma de pagamento. 

• Ou caso seja um pagador ainda não cadastrado, clique no atalho Criar Cobrança e selecione a opção Cartão de Crédito na seção “Como seu cliente poderá pagar?”.

Bandeiras aceitas

Cartão de Crédito:

• Visa, Mastercard, Elo, Hipercard, Discover, American Express, Cabal, Banescard e JCB.

Cartão de Débito:

• Visa e Mastercard.

Prazos de compensação do Asaas

No Asaas, o cálculo para a data de compensação é estabelecido como: D+32 dias corridos. Ou seja, a data da captura (data que o pagador passou o cartão) mais 32 dias. 

Em caso de cobranças parceladas, a compensação também ocorre de forma parcelada. A liquidação de cada parcela ocorre em D+32 da liquidação da última parcela.

Vale ressaltar também que as datas de compensação ficarão visíveis para sua empresa no campo “Saque disponível em”, dentro dos detalhes da cobrança.

Porém, o dia da liquidação precisa ser um dia útil. Se o dia da liquidação for um sábado, domingo ou feriado, o valor ficará disponível na conta do cliente no próximo dia útil.

Agora que você conhece todas as vantagens de vender no cartão de crédito pelo Asaas, não perca mais tempo.

Aproveite todas as vantagens de vender pelo cartão no Asaas e conte com muitos outros recursos para vender cada vez mais. Abra sua conta agora mesmo!